更新时间:2023-09-28 08:45:58来源:搜狐
买过人身险的消费者都知道,投保时需要填写一些关于个人身体健康方面的问题。
有的消费者觉得回答这些询问太麻烦,随便填填就好,于是告知的健康状况与其本人的实际情况不符,影响了保险合同的有效性,对未来理赔申请也埋下了隐患。
今天,结合实际案例与您分享关于消费者“如实告知”的注意事项。
案例分析B先生患癌遭遇让人唏嘘不已,但是由于在购买保险时未能“如实告知”‘致使不能获得有效赔付。根据数据显示,2019年寿险公司获赔率基本在97%以上,未获赔的3%往往是由于"未如实告知"造成的,那么到底什么是“如实告知”呢?
《保险法》第十六条就有明确说明:订立保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除合同。
投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,应当退还保险费。
可以看出,“如实告知”在保险合同生效过程中是十分重要的。为了进一步理解“如实告知”,以下三个常见误区需要大家注意。
1. 没住过院,不需要告知很多消费者觉得自己身体健康,从未住过院,健康告知全填“否”。殊不知住院并不是判断疾病是否严重的标准,也不是判断能否承保的条件。
如乙型肝炎、甲状腺结节等一般不需要特殊治疗,但可能会影响保险承保,导致加费、除外、延期甚至拒保,因此必须要如实告知。
2.病早好了,不需要告知很多消费者认为,病已治愈,就不需要告知了。这里要分情况来看,如果是上呼吸道感染、急性胃肠炎,阑尾炎等未告知也影响不大;但如果是慢性病、重症疾病等,即使当时符合临床治愈,也存在较高复发的可能性,对承保影响较大,并存在无法获赔的风险。
3.保险公司要求的体检不等同于健康告知有些消费者认为,已经按照保险公司要求在投保前做了体检,且结果都正常,所以无需健康告知。保险法司法解释三第五条已明确说明:保险人在合同订立时指定医疗机构对被保险人体检,当事人主张投保人如实告知义务免除的,人民法院不予支持。
温馨提示每一位消费者,保险合同的订立,双方都应本着诚信原则。投保人都能通过投保单填写、保险合同签收和保险合同犹豫期以及保险公司电话回访等环节,确认自己的权利和义务,明明白白消费。
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